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這幾年隨著房價(jià)的攀升，相信大部分人都是按揭購房，全款的寥寥無幾吧。而在國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管控以及房住不炒的政策下，銀行對(duì)于按揭購房的貸款審批更加嚴(yán)格。在申請(qǐng)房貸的時(shí)候，銀行主要會(huì)從收入、征信、房屋情況等方面審核貸款人資質(zhì)。而不少貸款審批失敗的人，未通過審批的主要影響因素還是收入和征信這兩點(diǎn)。主要表現(xiàn)為征信不良和負(fù)債率過高，具體的分以下幾種情況，看看你在這之列不？

一、征信不良的表現(xiàn)

1、逾期次數(shù)多和逾期額度高

一般情況下，在貸款審批過程中，銀行會(huì)看貸款人5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡征信記錄，很多銀行的上限是“連三累六”，超過這個(gè)情況的會(huì)較難通過審批。而對(duì)于要求嚴(yán)格的銀行可能只因?yàn)槟阌馄诹艘淮?，哪怕只逾期了幾塊錢，銀行就對(duì)你另眼相看了，因?yàn)樵谒麄兛磥碛馄诰褪琴J款人還款習(xí)慣的體現(xiàn)，需要考慮這種還款習(xí)慣是否會(huì)對(duì)接下來的房貸還款產(chǎn)生影響，即使通過了審核，也有可能被提高首付和貸款利率。對(duì)于逾期多次，以及額度較大的人，被銀行拒之門外的幾率就更大了。

2、異地逾期貸款可能影響本地貸款

不少人在不同城市工作生活過，有些在各地都辦理過銀行卡或信用卡等，可能會(huì)覺得不在一個(gè)城市了，其他城市的逾期信息可能查不到。殊不知，現(xiàn)在的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫是全國聯(lián)網(wǎng)的，無論是在外地還是在本地，只要商業(yè)經(jīng)過授權(quán)都可以通過查詢個(gè)人征信報(bào)告了解貸款人逾期情況。

3、有涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄

現(xiàn)在的征信報(bào)告上，個(gè)人的各項(xiàng)信息都在征信報(bào)告上有了詳細(xì)的體現(xiàn)。對(duì)于涉及到有經(jīng)濟(jì)糾紛的人員，尤其“老賴”一族，銀行在審批過程中，可能會(huì)認(rèn)為人員信用值較低，對(duì)于后期能否按時(shí)還款持疑慮態(tài)度，所以也會(huì)拒之門外。

二、收入不高，負(fù)債率過高的情形

1、信用卡太多

有的購房人手里有多張信用卡，且每張卡經(jīng)常有大額消費(fèi)記錄，銀行會(huì)懷疑你有以卡養(yǎng)卡的嫌疑，同時(shí)多張卡意味著負(fù)債率過高的風(fēng)險(xiǎn)加大，這里說的負(fù)債率值得是家庭總負(fù)債和家庭總資產(chǎn)之比。同時(shí)銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)根據(jù)信用卡消費(fèi)額度和次數(shù)分析出借款人的消費(fèi)習(xí)慣，從而判斷其負(fù)債率是否過高，即使征信良好，銀行對(duì)這類客戶也會(huì)慎之又慎。而且多張信用卡，在使用和還款過程中，有的人也很容易記錯(cuò)時(shí)間從而影響征信記錄。

2、收入支出比過低

一般在貸款審批過程中要申請(qǐng)人提供收入證明，根據(jù)收入證明上的金額來評(píng)判這個(gè)人的還款能力。而在對(duì)收入支出進(jìn)行評(píng)判時(shí)，都要求收入在支出的2倍及以上。例如，某人申請(qǐng)貸款的月供為5000元，那他的收入證明上的金額要在1W以上，如果他另外有2000元的車貸，那他的收入證明要在1.4W以上了。

在如今房貸利率仍然大幅上浮，國家對(duì)資金流入樓市的管控，相信購房貸款的難度在不斷增加，購房的成本也在不斷上漲，所以大家在購房之前，都注意個(gè)人征信的良好保持。對(duì)于有太多信用卡的人群，盡量將不常用的卡進(jìn)行注銷，同時(shí)在辦理房貸前的半年至一年內(nèi)，盡量不要頻繁辦理信用卡，以免給銀行造成你比較缺錢的印象。