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去年經(jīng)歷了5次降息，臨近春節(jié)了，不少購(gòu)房者們考慮提前還款，那么經(jīng)歷了這幾次降息之后，真的適合還款嗎？其實(shí)不然，每個(gè)人的實(shí)際情況和貸款情況不同，并不是所有人都適合提前還款，即使可以提前還款，也需要精打細(xì)算，說(shuō)不定還能少還點(diǎn)利息呢。今天我們就來(lái)看看下面這幾個(gè)打算提前還貸的購(gòu)房人（均為次年調(diào)息）。

縮短還款時(shí)間比減少月還款額更節(jié)省利息

李先生去年2月份申請(qǐng)了50萬(wàn)元房貸，期限20年，當(dāng)時(shí)是按照貸款基準(zhǔn)利率6.15%申請(qǐng)的，今年手頭寬裕了許多，他打算提前償還10萬(wàn)元，目前是按照等額本息還款法還款的，我們都知道，部分還款有兩種方式，一是縮短還款期限，月還款額不變，二是減少還款額，還款時(shí)間不變，那么應(yīng)該選哪種方式更能節(jié)省利息呢？

假設(shè)從2016年3月19日開始提前還款，用融360提前還款計(jì)算器，結(jié)果如下：

從上面兩張圖可以看出，縮短還款時(shí)間，總共可以節(jié)省利息支出163529.86元，而減少月還款額只能節(jié)省66201.66元，所以李先生要選擇部分還款的話，選縮短還款時(shí)間的方式更能節(jié)省利息。

還貸年限已經(jīng)過半，不適合提前還款

不過，并不是所有人都適合提前還款，比如這位王先生，2005年4月份申請(qǐng)了50萬(wàn)元房貸，期限20年，按照等額本息還款法已經(jīng)償還了快11年。

融360的建議是，不適合提前還貸，因?yàn)閷?duì)于選擇“等額本息還款法”的人，如果貸款年限過半就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過程中償還，剩下的月供中絕大多數(shù)都是本金，提前還貸的意義就不大了。因?yàn)榈阮~本息還款法每月還款額是固定的，但一開始還的大多是利息，到后面主要還本金，利息越來(lái)越少。加上王先生的借款金額又不高，月供壓力應(yīng)該不大。

申請(qǐng)了公積金貸款的人可視情況決定是否提前還款

劉小姐5年前跟愛人共同申請(qǐng)了公積金貸款50萬(wàn)購(gòu)買了套2居室，貸款時(shí)間20年，去年二孩政策放開后，夫妻二人，打算再要個(gè)二胎，今年年初就發(fā)現(xiàn)成功懷孕，預(yù)產(chǎn)期就在10月份，二寶出生后，父母會(huì)過來(lái)幫忙照看孩子，現(xiàn)在2居室已經(jīng)不夠住了，考慮再三后決定把現(xiàn)在的房子賣掉，再買一套3居室，但是目前還處于還貸期，要把貸款還清后才能買賣，只能選擇提前還款。

不過需要注意的是，如果不是因?yàn)橐I大房子，正常情況下，申請(qǐng)了公積金貸款的購(gòu)房者是不建議提前還款的，因?yàn)榻?jīng)歷了去年5次降息后，今年公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上最低3.25%，相比一些市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品還低一些，所以與其提前還款，不如將這部分錢拿去做理財(cái)更合適。

融360總結(jié):關(guān)于房貸提前還款，購(gòu)房者們一定要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)做選擇。同時(shí)在部分提前還貸后，剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限，而且，假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。